2024年3月29日星期五
 
專家論市
Martin Hennecke
 
中銀香港
HKEx 股份編號 : 02388 
 
公司簡介
主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2012年12月31日止年度

個人銀行業務在2012年表現理想,貸款及存款均穩健增長。提取減值準備前的淨經營收入及除稅前溢利分別達港幣116.43億元及港幣55.13億元。

新造按揭貸款業務保持市場領先地位,住宅按揭貸款餘額增長9.9%。財富管理業務表現良好,客戶基礎進一步擴大。我們豐富了產品和服務,並提供更多貼身的解決方案,以滿足財富管理客戶的不同需要。香港股市交易量顯著減少,令股票經紀業務受到影響。然而,其他投資相關服務表現理想。RQFII基金分銷的表現強勁,加上多元化的產品,使基金分銷的佣金收入大幅增加60.2%。信用卡業務於2012年延續增長勢頭,相關服務費收入增加14.5%,由卡戶消費增長10.9%及商戶收單量增長14.6%所帶動;信用卡貸款亦增長19.5%。在銀行保險業務方面,本集團鞏固其作為人壽業務卓越供應商的地位,並保持在人民幣保險市場的領先地位。

企業銀行業務繼續進展良好,收入廣泛增長。提取減值準備前的淨經營收入增長14.3%至港幣136.54億元。除稅前溢利上升12.6%至港幣97.25億元。

儘管市場對貸款的需求放緩, 企業貸款仍增長11.6%,其中離岸人民幣貸款取得令人鼓舞的增長。在我們堅守平衡增長和盈利的策略支持下,企業貸款定價有所提高。此外,我們提供全方位的金融服務,包括創新的貿易相關產品及「工商綜合型分行」,以更好地滿足主要的企業及中小企客戶的需要。

本集團繼續保持在香港- 澳門銀團貸款市場最大安排行的地位。此外,我們連續第五年榮獲香港中小企業總商會頒發的「中小企業最佳拍擋獎」,以表彰本集團對香港中小企業的長期支持。

本集團現金管理業務穩步發展,並完成與中國銀行及其海外分行的電子銀行平台的連接,大大提升了集團的跨境現金管理服務能力。在託管服務方面,我們成功獲多隻RQFII基金產品委託,同時亦不斷擴大機構客戶基礎,並為多個合資格境內機構投資者提供全球託
管服務。

財資業務在2012年錄得出色的業績。提取減值準備前的淨經營收入按年增長30.5%至港幣96.25億元。除稅前溢利增長28.7%至港幣83.82億元。

鑑於市場複雜多變,我們繼續致力審慎管理銀行投資盤,進一步優化投資組合,增持政府相關債券、由亞太區金融機構和企業發行的優質債券,以及人民幣債券。

在產品開發方面,我們推出了多項創新的產品,有助客戶更好地管理匯率風險及融資成本,廣受客戶歡迎。此外,我們在擴展離岸人民幣業務方面進展良好。為促進離岸人民幣債券市場的發展,本集團推出三項新的人民幣離岸債券分類指數,並繼續成為離岸人民幣債券承銷業務的主要參與者。憑藉強大的人民幣品牌優勢,以及與中國銀行的緊密合作,我們擴大了在不同地域的銀行和金融機構的業務關係。

內地業務在充滿挑戰的經營環境下仍錄得令人鼓舞的表現。存款及貸款均錄得理想增長,分別增加12.8%及21.2%。淨經營收入增加17.9%。

南商(中國)進一步擴大產品種類及分銷渠道,推出一系列與利率、匯率、黃金和商品價格掛勾的新產品,以滿足日益增加的財富管理服務需求。憑藉「渠道共享」模式,南商(中國)借記卡卡戶可於中國銀行的分行及自動櫃員機享用服務,不但有助推動存款增長,而且帶來了更多零售銀行業務。年內,南商(中國)新增了八家支行。

保險業務的盈利增長強勁,並保持在人民幣保險市場的領先地位。提取減值準備前的淨經營收入按年增加106.1%至港幣8.43億元。除稅前溢利由去年的港幣0.33億元的低基礎上大幅增加至港幣6.09億元。盈利增長主要是由於今年投資表現較佳,而2011年因受金融市場信貸波動影響錄得投資虧損。

年內,中銀人壽獲批准直接投資在內地銀行同業債券市場,為擴大人民幣資產規模及進一步開發人民幣保險產品創造了有利條件。此外,中銀人壽更榮獲由本地媒體舉辦的「香港離岸人民幣中心- 首屆人民幣業務傑出大獎」之「傑出保險業務」獎項。

業務展望 - 截至2012年12月31日止年度

展望2013年,整體經營環境好壞參半。今年伊始,全球市場的投資氣氛好轉,令前景變得樂觀。然而,主要經濟體仍有一些基本問題懸而未決,或會繼續影響全球市場的穩定性,為此,我們必須保持警覺。中國內地的經濟表現、美國的財政懸崖以及歐洲債務危機,仍將是影響宏觀經濟及市場環境的三大因素。主要經濟體的復甦步伐仍然存在不確定性,增長可能是脆弱的。在此前提下,展望香港經濟只會溫和增長。

本地銀行將繼續面對宏觀經濟環境脆弱、利率持續低徊及競爭加劇等挑戰。此外,香港已於2013年1月1日起實施第一階段巴塞爾協定三,新的監管環境要求銀行在更高的資本基礎和效率下經營。為符合新的資本要求,銀行可能需要相應調整業務發展策略。

儘管經營環境仍然充滿挑戰,本集團將繼續專注拓展業務和抓住新的機遇,特別是在離岸人民幣業務發展方面。一月份,本集團抓緊《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》帶來的機遇,迅速推出跨境人民幣貸款業務,並與五家在前海註冊的企業簽署協議,為其提供直接的跨境人民幣貸款。此外,中銀香港獲芝加哥商業交易所集團(「CME」)委任為美元╱ 人民幣(離岸)期貨市場莊家,是首批市場莊家中唯一的銀行。資產管理業務繼續穩步發展,透過與海外金融機構發展戰略合作夥伴關係,拓展人民幣相關的投資產品。憑
藉強大的人民幣品牌優勢,本集團將繼續擴大業務範疇、客戶基礎和地域覆蓋,以創造新的增長動力。我們也將繼續與母行中國銀行緊密合作,全力推廣中國銀行集團的全球人民幣服務。

鑑於市場趨勢不斷改變,本集團將繼續擴闊及加強業務能力,以更好地滿足客戶的不同需要。我們在過去幾年所作的投資,已證明能有效地為主要業務領域的拓展提供支持。我們憑藉更強大的業務平台,成功地深化客戶關係,並吸引了新的客戶。我們繼續奉行以客為本的業務策略,並透過產品和服務創新,以及渠道優化,力求大大提升整體客戶體驗。我們將繼續專注做好客戶分層策略,為目標客戶提供更多貼身的服務。

保持穩健的財務實力仍將是管理的優先重點,特別是在目前的市場環境下。從2012年業績可見, 我們所有主要的財務比率均處於穩健水平,資本實力雄厚,流動性充裕。隨著巴塞爾協定三在今年實施,本集團已作好準備,以符合新的資本要求,同時繼續拓展業務。我們將繼續貫徹主動的資產負債管理。此外,在爭取收入和盈利增長的同時,我們將實施嚴格的風險管理,以保障資產質量。在拓展業務的同時,我們將繼續嚴格控制成本和提升效率。

2012年是本公司在香港上市的十週年。我很高興看到,在過去十年,我們取得健康的發展,並持續加強品牌優勢。本集團能取得卓越的表現,實在有賴客戶和股東一如既往的支持和信任,讓我們能夠發揮所長, 為此我深表謝意; 同時也感謝董事會的睿智指導;而同事們的不懈努力和貢獻同是功不可沒。

根據國家金融工作需要,肖鋼先生自2013年3月17日起辭任本公司及中銀香港董事長及非執行董事職務。本人謹代表集團同仁對肖先生在任期間的卓越領導及傑出貢獻表示衷心感謝,並致以最崇高的敬意,同時祝願他在新的崗位上工作順利。

要支持集團的長遠發展,我們深明促進集團業務發展地區的經濟、社會和環境的可持續發展的重要性。作為香港主要的銀行集團,我們承諾繼續致力為社會發展作出正面貢獻,並在業務拓展的每個層面實踐企業社會責任。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告
集團主席 田國立 發行股本(股) 10,573M
票面值 港元 5 市價總值 (港元) 263,791M
 
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